Какие документы нужны для оценщика от банка при покупке квартиры по ипотеке

В 2018 году был установлен новый рекорд: выдано 1,5 миллиона займов на сумму 3 трлн. Те, кто уже имеют ипотеку, миновали этап сбора документов. И все же, количество желающих взять кредит на покупку квартиры растет, поэтому мы продолжаем делать публикации для тех, кто еще только собирается оформлять документы. Это поможет заключить сделку по всем правилам. Сегодняшний материал рассказывает о том, как должна проходить оценка квартиры для ипотеки.

Все о процедуре оценки объектов недвижимости для обеспечения залогового кредита Все о процедуре оценки объектов недвижимости для обеспечения залогового кредита Оценка квартиры для ипотеки - обязательное требование, без выполнения которого подписание договора невозможно. Именно вывод эксперта будет основополагающим при определении размера суммы, которую выдаст банк заемщику. Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке Оценка недвижимости необходима для определения суммы, которую банк готов будет выдать заемщику в качестве ипотечного кредита. Для банка отчет об оценке квартиры для ипотеки необходим, чтобы определить размер суммы, которую он сможет взыскать в случае появления задолженности и необходимости продажи заложенного имущества. Так как цена на вторичное жилье может колебаться очень сильно на конечную стоимость влияет множество факторов: начиная от необходимости делать капительный ремонт и заканчивая месторасположением квартиры , то вывод оценщика позволит определить, какая сумма необходима для приобретения данной недвижимости и каким должен быть размер кредита. На основании экспертного вывода банк принимает решение о размере выдаваемой ипотеки. Иногда у потенциальных заемщиков возникает вопрос, зачем нужна оценка квартиры в новостройке при ипотеке, ведь стоимость квартир определяет застройщик.

Оценка квартиры для ипотеки — сколько стоит в 2019

В 2018 году был установлен новый рекорд: выдано 1,5 миллиона займов на сумму 3 трлн. Те, кто уже имеют ипотеку, миновали этап сбора документов. И все же, количество желающих взять кредит на покупку квартиры растет, поэтому мы продолжаем делать публикации для тех, кто еще только собирается оформлять документы.

Это поможет заключить сделку по всем правилам. Сегодняшний материал рассказывает о том, как должна проходить оценка квартиры для ипотеки. Из этой статьи вы узнаете: С какой целью проводится оценка квартиры для ипотеки Какие документы необходимо собрать для проведения оценки квартиры для ипотеки Как проводится оценка квартиры для ипотеки и сколько стоит процедура Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке Важная составляющая при заключении ипотечного договора — оценка стоимости недвижимости.

Поскольку банк выдает кредит на крупную сумму, он желает получить залог, равный по стоимости сумме займа или выше. Если кредит выдается на покупку жилья, то оно и является объектом залога. Именно для этого и осуществляется оценка недвижимости. То, какую сумму выдаст финучреждение в качестве займа, зависит от рыночной и ликвидной стоимости квартиры. В расчет принимается минимальная цена. Так банк подстраховывается на тот случай, если заемщик грубо нарушит договор кредитования.

В такой ситуации финансовая организация сможет реализовать заложенную недвижимость по цене, которая покроет убытки. Сделать оценку квартиры для ипотеки важно и для заемщика. Таким образом он сможет понять, приемлема ли та цена на недвижимость, которую запросил продавец. Также благодаря данной процедуре заемщик может быть уверен, что если у него не будет возможности вовремя гасить долг по ипотеке, договор будет расторгнут через продажу квартиры по актуальной рыночной цене.

Банку выгодно, чтобы цена на объект не была завышена искусственным образом, так как продажа недвижимости не возместит всех убытков по займу. Но если смотреть с другой стороны, то становится понятно, что заемщику, как и риэлтору, интересно получить максимально возможный кредит и провести сделку с наибольшей суммой. Таким образом, чтобы договор был выгоден всем сторонам, нужно заказать экспертизу.

Перечислим, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке банку и клиенту: Для банка это страховка на тот случай, если заемщик не сможет выполнить условия договора.

Так как покупаемая недвижимость — это объект залога, кредитная организация должна понимать, по какой цене она сможет её реализовать, если клиент не выплатит долг. Кроме того, чтобы определить максимальную сумму ипотеки, финансовое учреждение ориентируется на ликвидационную стоимость, то есть цену в случае срочной продажи недвижимости.

Заемщик будет уверен, что если в силу неожиданных обстоятельств, например, тяжелой болезни или развода, он будет вынужден продать квартиру, то ее цена позволит погасить долг перед банком в полном объёме. В противном случае он лишится жилья и будет выплачивать недостающую сумму по кредиту. Клиент будет знать, сколько стоит квартира на рынке, и в дальнейшем может торговаться с продавцом, если последний называет завышенную цену.

И кредитное учреждение, и заемщик будут уверены в том, что недвижимость не обременена, в ней не было незаконных перепланировок, она не является ветхим жильем. Кроме того, при такой проверке проявятся недостатки квартиры, о которых не сообщил её владелец. Какие документы нужны, чтобы оформить договор с оценщиком? Компании, которые оказывают данную услугу, не требуют много документов. Некоторые фирмы могут запросить фото квартиры в разных ракурсах. Но будет правильно, если оценщик сам приедет на объект и сделает необходимые фотографии.

Однако это может увеличить стоимость услуг. Имейте в виду, что личный выезд мало повлияет на результат оценки, поскольку алгоритм анализа стоимости недвижимости и в том, и в другом случае одинаков. Если проводится оценка квартиры в новостройке для ипотеки, то список обязательных документов такой: Акт приемки объекта, в котором прописан почтовый адрес жилплощади, а не место застройки.

Договор долевого участия. Паспорт заемщика. Как правило, другие бумаги не нужны, вся информация для отчета есть в договоре и в акте. Но у каждой компании свои требования. Узнайте у сотрудников фирмы, что необходимо им для того, чтобы сделать отчет. Когда в залог передается вторичка, то считается, что жилье уже какое-то время является собственностью заемщика, соответственно, у него есть все необходимые бумаги.

В этом случае, чтобы заказать оценку квартиры для ипотеки, понадобятся следующие документы: Технический паспорт БТИ. Свидетельство о государственной регистрации жилья. Договор купли-продажи, дарения или другой подобный документ, который подтверждает, что вы являетесь собственником недвижимости. Паспорт клиента. В некоторых случаях у вас могут спросить и другие бумаги: Копию кадастрового паспорта, который владелец жилплощади получает в БТИ.

Справку, подтверждающую, что дом не идет под снос. Если квартира в новостройке, то такую справку делать не нужно. Когда в ипотеку покупают жилье в доме, построенном до 1960 года, требуется справка о перекрытиях. Причина в том, что в старых домах часто встречаются деревянные перекрытия, которые пожароопасны. Страховые компании понимают, что в таком случае вероятность возникновения страхового случая велика. Они не хотят рисковать и поэтому отказываются сотрудничать с банком.

А если нет договора со страховщиком, то ипотеку взять не получится. После того как заемщик собрал пакет документов, ему нужно договориться о независимой оценке квартиры для ипотеки. Сотрудник оценочной компании приезжает на объект и выполняет необходимые действия, после чего составляет отчет со всей необходимой информацией о недвижимости. Клиент сам должен решать вопрос оценки квартиры. Все расходы, связанные с этой процедурой, он также оплачивает из своего кармана.

Компенсации от банка не будет, даже если в ипотеке откажут. По этой причине кредитная организация часто сама делает анализ объекта. Если стоимость жилья приемлема и нет причин отказать клиенту, то последний обязан оплатить затраты оценщику. В большинстве случае банки работают с конкретными фирмами, которые имеют аккредитацию. Отчеты от них они принимают без нареканий. Конечно, по закону клиент имеет право обратиться в любую другую компанию.

Но тогда стоит ожидать, что банк будет делать замечания по поводу каждой буквы и цифры в отчете. Есть ситуации, когда услуги оценщика оплачивает кредитная организация. К примеру, если она подает в суд на заемщика, который не исполняет своих обязательств. В этом случае, необходимо точно знать, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки. Раз недобросовестный клиент не выплачивает долг по кредиту, то ожидать от него оплату услуг оценщика не стоит.

Оценку объекта могут делать лица, у которых есть специальный аттестат, подтверждающий их квалификацию Такого специалиста можно найти в фирме, которая занимается оценкой недвижимости, или же заключить с ним отдельный трудовой договор.

Если речь идет об оценке квартиры для ипотеки, то необходимо понимать, что есть независимые и аккредитованные оценщики. Независимые специалисты. Такие оценочные компании либо не захотели получить аккредитацию банка, либо не соответствуют требованиям кредитной организации.

Отсутствие аккредитации — это не повод считать, что независимый оценщик некачественно выполняет свою работу. Однако отчеты таких специалистов банк может отклонять по самым разным причинам. Поэтому лучше заказать оценку квартиры для ипотеки в компании, которая имеет аккредитацию.

Специалисты, аккредитованные банком. Это фирмы, которые аккредитованы банком, так как удовлетворяют его требованиям. Список аккредитованных специалистов кредитная организация рекомендует своим клиентам. Такое сотрудничество выгодно обеим сторонам. Во-первых, аккредитованные оценщики становятся клиентами банка. А во-вторых, отчеты они предоставляют в том виде, который утвердила финансовая организация. Оценщики благодаря такому взаимодействию получают постоянный поток заказчиков.

Иногда по договоренности оценщик выплачивает банку агентскую комиссию. Предпочтительно делать оценку квартиры для ипотеки у компаний, которые имеют аккредитацию. Их список можно найти на сайте любого банка. Обратите внимание, что конкретный оценщик может иметь аккредитации не во всех банках. Это значит, что его отчет где-то могут не принять. Учитывать это стоит тем, кто еще не знает, в каком банке будет оформлять ипотеку. Из списка оценщиков выбирайте того, чьи услуги стоят дешевле всего и кто сможет выполнить работу в срок.

Цена в данном случае — более важный показатель. Срок чаще всего значения не имеет, к тому же обычно оценщики готовят отчет не больше недели.

В целом, все подобные компании работают на одних и тех же условиях и оказывают одинаковые услуги. Какие требования предъявляют кредитные организации к оценщику?

Ему необходимо состоять в организации, которая занимается оценочной деятельностью. Организация должна быть зарегистрирована в Едином госреестре юрлиц.

Оценщик обязан иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму минимум 300000 рублей. Такое обеспечение исключает риски, связанные с ошибкой в результате экспертизы по оценке квартиры. Оценщик должен являться членом СРО саморегулируемой организации , которая занимается вопросами деятельности оценщиков.

Имейте в виду, что в таких случаях кредитная организация очень щепетильно относится к проверке отчета об оценке квартиры.

Зачастую документы просят доработать.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Проверяет ли банк квартиру при ипотеке. Снижаются ли риски покупки?

Какие документы нужны для проведения оценки квартиры для ипотеки? Список По закону «Об ипотеке» невозможно получить кредит на покупку При получении ипотеки банк выдает кредит под залог приобретаемой квартиры. При выборе оценщика, зарегистрированного как ИП, проверьте его полис. Только так банк сможет выдать средства на покупку квартиры. Обязательна ли оценка; Кто делает оценку недвижимости при ипотеке? Критерии выбора компании-оценщика; Документы; Стоимость; Порядок проведения.

Поиск Оценка квартиры для ипотеки При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. Зачем оценивать квартиру? Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта. Зачем это банку Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами. Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо или вместо объекта кредитования.

Выводы Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и на что она влияет? Один из пунктов статьи гласит, что оценка для ипотеки нужна обязательно, если есть споры по стоимости объекта.

Справка о том, что дом не находится в планах на снос не требуется для новостроек. Справка о перекрытиях для домов, возведенных до 1960 года. После завершения всех мероприятий отчет будет вручен лично либо направлен почтой по адресу, указанному в соглашении. Чем крупнее город и больше население, тем выше установленная цена.

Все о процедуре оценки объектов недвижимости для обеспечения залогового кредита

Исследование аналогичных объектов на рынке; Рыночную стоимость объекта. В приложении к отчету обычно находятся копии документов, предоставленных заказчиком, и документы, подтверждающие право оценщиков заниматься этим видом деятельности дипломы, квалификационные аттестаты, страховые полисы. Отчет прошивается и опечатывается с указанием количества страниц и отправляется на подпись сотруднику отдела качества. Изготовление отчета занимает 3-6 дней. За дополнительную плату можно ускорить процесс. По закону отчет действителен в течение полугода. Список документов для оценки Собрать необходимые документы — один из этапов оценки. Вы должны предоставить их оценщику еще до процедуры самого осмотра объекта. Если квартира приобретается в строящемся доме, то собственником такого жилья является застройщик. В этом случае пакет документов будет отличаться.

Оценка квартиры для ипотеки: как повысить свои шансы на получение кредита

Оценка ипотечной квартиры при покупке 31. В банковской ипотеке чаще всего залогом становится жилье, на покупку которого обычно берут кредит. Суть ипотеки — выплатить деньги банку, чтобы квартира наконец-то стала своей, а пока клиент тянет лямку регулярных платежей, жилье ему как бы не принадлежит, и от этого никуда не деться. Если заемщик не справляется с ипотекой, банк может продать квартиру на торгах: в этом заключается сила ипотечного кредита, или ликвидный залог, на профессиональном языке финансистов. Банку важно, на что конкретно он выдает свои деньги, и сможет ли потом так же легко их вернуть после продажи. Ведь если заемщик взял 5 миллионов на хижину с кривыми стенами и дырявой крышей, вряд ли найдется второй так же человек, который захочет купить неликвидное жилье по той же цене. А это значит, что банк понесет значительные убытки, если выдаст кредит без тщательной проверки. Именно этим целям призвана служить оценка недвижимости. Для банка оценка — гарантия того, что жилье можно будет отбить в случае форс-мажора у заемщика, а для заемщика оценка недвижимости является гарантией того, что квартира стоит той суммы, за которую выставлена на продажу.

Заключение Обязательна ли оценка Закон об оценочной деятельности в России был принят 29 июля в 1998 году. Это непременное условие к получению ипотеки, а не личная прерогатива банка.

Оценка квартиры для ипотеки — сколько стоит в 2019 17. Теперь вас просят собрать еще некоторые документы — в частности, оценку на квартиру. Банк это делает для того, чтобы быть уверенным, что вы берете кредит не на хижину в лесу, а на реально существующую квартиру. Рассказываем как сделать оценку квартиры под ипотеку в рамках закона: Как выбрать оценщика Перед тем как самим оценивать квартиру и ставить цену за квартиру — лучше обратиться к оценщикам.

Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. Нюансы процедуры

.

Оценка ипотечной квартиры при покупке

.

Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки и как она проходит

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Оценка квартиры для ипотеки
Похожие публикации