Есть ли смысл брать квартиру в ипотеку

Заключение Ипотека: о чем идет речь? Ипотечный кредит представляет собой сумму денежных средств, которые выдаются заемщику кредитной организацией под залог приобретаемой недвижимости, и за пользование этими деньгами банк взымает процент. Особенностью этого кредита является то обстоятельство, что банк сам направляет эти средства в счет оплаты недвижимости.

Портал PG11. Ответить на этот вопрос помог Андрей Булышев — руководитель отдела продаж одной из строительных компаний Сыктывкара. Специалист отметил, что ситуация с ипотекой сильно изменилась за год: - Покупать квартиры сейчас действительно выгодно. В прошлом году было люди не знали, чего ждать. Вырастет ли процентная ставка по кредитам? С 1 июля 2019 года деньги за покупаемые в новостройках квартиры перестанут напрямую передаваться застройщикам, а будут находиться на специальных счетах эскроу в банках, называемых эскроу-агентами. Сам застройщик будет строить дом на заемные средства, - прим. Поднимут ли они стоимость квадратного метра?

Брать ипотеку или копить?

Заключение Ипотека: о чем идет речь? Ипотечный кредит представляет собой сумму денежных средств, которые выдаются заемщику кредитной организацией под залог приобретаемой недвижимости, и за пользование этими деньгами банк взымает процент. Особенностью этого кредита является то обстоятельство, что банк сам направляет эти средства в счет оплаты недвижимости.

Пока тело кредита и проценты не будут полностью выплачены, приобретенная квартира фактически принадлежит банку. В том случае, если заемщик более не имеет возможности выплачивать тело кредита и проценты, банк продает объект недвижимости, таким образом, погашается долг. Чаще всего ипотечный кредит без дополнительного залога например, в виде уже имеющейся квартиры банки предоставляют для приобретения недвижимости на первичном рынке, так как на вторичном рынке присутствуют сложно прогнозируемые риски, связанные с историей смены предыдущих владельцев.

Основные риски заемщика: чем пугает ипотека? Несмотря на то, что возможность получения квартиры с отсрочкой расчета на несколько лет, безусловно, является привлекательной, есть некоторые моменты, которые заставляют потенциальных заемщиков опасаться такого выгодного предложения.

Прежде всего, настораживают сроки кредита: деньги могут быть выданы на 10, 15, 20 лет, и в течение всего периода времени нужно вносить ежемесячные платежи. В противном случае последствия могут оказаться весьма печальными — заемщик лишается не только жилья, но и денег, которые были уплачены в качестве первоначального взноса, а также в виде процентов. Это достаточно большой срок, в течение которого может произойти все, что угодно.

Кредитуемый нередко живет с чувством тревоги, пока не проведены все платежи, потому что нет полной уверенности, что квартира будет его собственностью. И с этим чувством придется жить много лет. Потеря источника дохода значительное сокращение Например, в силу ухудшения экономической ситуации в стране можно лишиться работы, бизнес по причине высокой конкуренции или отсутствия спроса на товары или услуги станет нерентабельным, возникнут дополнительные расходы, связанные с рождением и содержанием ребенка.

Это останавливает многих потенциальных получателей ипотеки. Некоторым утешением может стать отсрочка по погашению основного долга, банки часто входят в ситуацию и позволяют в течение некоторого времени выплачивать только проценты. Человек с активной жизненной позицией рано или поздно найдет работу и сможет продолжать выплаты. Однако, для собственного спокойствия лучше отложить про запас сумму, равную платежам за несколько месяцев, обеспечив тем самым для себя некоторый буфер.

Потеря работоспособности частичная или полная Многие волнуются при мысли, что никто не застрахован от проблем со здоровьем. Действительно, какое-либо серьезное заболевание или последствия травмы, полученной в результате несчастного случая, могут надолго лишить заемщика возможности оплачивать кредит.

А это, в свою очередь, приведет к тому, что его семья столкнется с риском отсутствия крыши над головой. Здоровье застраховать не только можно, но и нужно — этого требует не только здравый смысл, но и кредитная организация, которая тоже предусматривает риск развития подобного сценария. Без оформления полиса на предмет страхования здоровья и жизни кредит получить не получится — банк в этом случае несет риски. Со стороны заемщика страхование не даст полной гарантии отсутствия проблем, но несколько снижает уровень тревожности, ведь отсутствие трудоспособности может быть, как временным явлением, так и постоянным.

Переплата: кредитное жилье обходится намного дороже Не в пользу кредитования и большая переплата, в сухом остатке получается, что заемщик, по итогам многолетних выплат процентов, покупает две квартиры, одну - себе, другую — банку, что, в общем-то, звучит не очень радостно.

При ипотеке, взятой для покупки новостройки на 20 лет, вернуть приходится в 2 раза больше. Конечно, если срок кредитования меньше, снизится и размер выплат, однако, с другой стороны уменьшится срок, в течение которого нужно выплатить тело кредита, то есть — ежемесячный платеж может вырасти в разы, а это по силам не всем заемщикам. Дополнительные расходы Не нравится потенциальным кредитуемым также необходимость косвенных расходов: на оценку залогового имущества, на дополнительные услуги банка и оформление многочисленных страховых полисов.

Все это увеличивает общую сумму выплат, что делает приобретение недвижимости менее выгодным занятием относительно суммы, составляющей непосредственно стоимость квартиры. Преимущества ипотеки: а есть ли плюсы? Теперь рассмотрим плюсы ипотечного кредитования, чтобы все-таки понять, какие выгоды сулит нам ипотека. Процентная ставка ипотечного кредита ниже ставки потребительского кредита, это делает доступным использование кредитных средств на долгосрочной основе.

Взяв ипотеку, можно быстро получите жилье, особенно это важно для тех, кто снимает квартиру. В некоторых случаях сумма платежа по ипотеке равняется сумме оплаты за съемную квартиру. К тому же, собственное жилье хочется обустраивать и наводить уют, чего не скажешь о съемной квартире.

Еще один плюс: в случае накопления денежных средств в чистом виде , они неизбежно съедаются инфляцией, а купленная квартира, напротив, дорожает.

Кстати, в данном случае инфляция даже на руку заемщику — она помогает выплатам со временем стать менее обременительными, поскольку выплаты остаются статичными, а заработная плата или иной доход растет. Особенно это чувствуется при дифференцированных платежах. Покупать недвижимость с привлечением банков безопаснее, поскольку банк тщательно проверяет варианты, так как заинтересован в отсутствии проблем в дальнейшем.

Это относится как к вторичной недвижимости, так и к первичной — кредитная организация анализирует застройщика и конкретный объект, и определяет риски. В том случае, если застройщик работает с банком и его объект имеет аккредитацию, риски ипотечника сводятся к минимуму. Инфляционное преимущество при фиксированной процентной ставке. Представьте, что вы взяли ипотеку 10 лет назад. За это время поднялись цены, но подросла и зарплата, а вот размер ипотечных платежей остался на прежнем уровне.

И с каждым годом выплачивать ипотеку будет легче, если, конечно, соответственным образом индексируются зарплаты стоимость товаров или услуг, которые генерирует бизнес заемщика. Так что, при фиксированной процентной ставке не стоит бояться долгосрочной ипотеки.

Как оптимизировать ипотечный кредит Прежде всего, нужно иметь в виду следующее: чем меньший срок кредитования, тем меньше процентов нужно будет выплатить, соответственно, чем меньше тело кредита, тем быстрее его можно будет погасить. Такой подход является наименее рискованным, чем оформление кредита на полную стоимость жилья да еще и оформление потребительского кредита на первый взнос. Кроме того, нужно иметь в виду, что существует две системы процентных выплат: Дифференцированный платеж: ежемесячный взнос делится на тело кредита и на проценты.

Доля тела кредита все время остается статичной, а проценты за использование кредита взымаются по не выплаченной сумме. То есть, с каждым месяцем сумма оплаты процентов по кредиту, и, соответственно, сумма ежемесячного платежа сокращаются. Аннуитетный платеж: ежемесячный взнос остается статичным в течение всего срока выплат и также разбит на проценты и тело кредита. Однако вначале большая часть этого взноса составляет выплата по процентам.

Дифференцированная схема выплат является более выгодной, так как переплата в этом случае меньше, поскольку тело кредита выплачивается быстрее. Кроме того, в случае разрыва отношений с банком получится вернуть больше денег, так как погашается большая часть кредита, и не взымается процентная оплата за срок, в течение которого средства, фактически, использоваться не будут.

Следует помнить, что многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, которые дают возможность получить хорошую экономию. После приобретения квартиры нужно оформить имущественный налоговый вычет, максимальная сумма которого составляет 260 тыс. К тому же какая-то часть денежных средств возвратится по вычету с процентов, уплаченных банку.

Всю ипотеку этим не погасить, но несколько снизить нагрузку возможно. И еще один момент: в течение последних лет наблюдается тенденция к снижению банками ипотечных ставок по причине снижения ключевой ставки Центробанком. В то же время ипотечный кредит в любое время может быть рефинансирован в другом банке под более выгодные условия.

Собственно, в течение последних трех лет ставки падают, и заемщики рефинансируют кредиты, получая все более выгодные условия. Эта возможность сохранится и в дальнейшем, нельзя исключать, что ставки продолжат снижение принимая во внимания заявления высшего руководства РФ относительно данного вопроса. Заключение: брать ли ипотеку или нет? Это ответственный шаг и вам предстоит нелегкое решение. Но если других вариантов приобретения собственной жилплощади у вас нет, то можно подумать над тем, чтобы оформить ипотеку.

Если соблюдать следующие правила, то справиться с выплатами даже во время кризиса вполне реально. Эти правила таковы: Тщательно просчитайте свои финансовые поступления и повседневные расходы; Запланируйте денежный запас для форс-мажорных обстоятельств; Берите кредит в валюте, в которой получаете денежные поступления; Обязательно застрахуйте свою жизнь, имущество и здоровье; Выберите дифференцированную схему погашения кредита.

Игорь Василенко.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА С УМОМ. Как взять ипотеку и не пожалеть? - квартиры в ипотеку 2019 год. Выгодные ли условия?

За три года доля готовых квартир в новостройках, выставленных на продажу​, выросла Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за рынке сейчас также есть продавцы, которые готовы реализовать. В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в году или лучше подождать до года? Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно.

Москва, Высоковольтный пр, д. К чему привела такая экономность, знают все: сбережения обесценились и если раньше семья могла себе позволить купить машину, то всего через два дня за те же деньги нельзя было приобрести даже коробок спичек. Некоторые до сих пор считают, что лучше лет 10 собирать на недвижимость, чем связываться с ипотекой. Ведь, во-первых, банки наживаются на своих клиентах, получая чуть ли не двойную выгоду с каждого кредита. Взял четыре миллиона на однушку, отдал восемь. А ведь можно было за восемь купить двушку. И, во-вторых, в случае просрочки можно потерять все. На самом же деле, если подойти к покупке жилья в ипотеку с умом, можно спустя пару месяцев после обращения в банк уже проживать в собственной квартиры , выплачивая ежемесячно такую же сумму, как и за аренду аналогичной недвижимости. Итак, для примера возьмем однокомнатную квартиру в ближайшем Подмосковье в новостройке за 2,5 млн. Средняя заработная плата в столице, согласно данным Росстата, составляет 67,8 тысяч рублей. Представим, что у человека есть где жить например, с родителями и он не платит за съем. Но ему нужно есть, ездить на работу и обратно, одеваться, оплачивать мобильный и интернет.

Очень часто в последнее время звучит тема нерентабельности покупки собственной квартиры.

Back to Blog Ипотека в Германии для иностранцев? Выдают… Мы с вами боимся ипотеки. Официальной статистики нет, но вот риэлторы говорят: девять из десяти клиентов из России, рассматривающих покупку жилья, изначально не задумываются об ипотеке в Германии.

Сколько нужно копить на квартиру или стоит ли брать ипотеку

В данной статье мы проанализируем актуальность взятия ипотеки в 2019 году и дадим ответ на вопрос о том, стоит ли подписывать этот договор или лучше подождать более выгодного экономического периода. Информация нашей публикации актуальна для всех слоев населения России: от молодых семей и до пенсионеров. Ипотека представляет собой действенный и рабочий инструмент, который по-настоящему решает проблему с жильем для тех людей, которые в нем нуждаются и подходят к решению вопроса с умом Не стоит непоколебимо верить тем, кто относится к ней с максимальной долей скептицизма. В большинстве случаев, такое негативное мнение возникает у людей, жилищный вопрос для которых не актуален, а об ипотеке они знают только из различных слухов. Если вы пришли на эту страничку со множеством вопросов и желанием разобраться в том, что же все-таки такое ипотека, то вы не ошиблись адресом. Будьте внимательны и продолжайте чтение. Если вы твердо хотите купить квартиру без ипотечного кредита, эта статья - для вас Есть ли смысл брать ипотеку в 2019 году? Для начала, мы расскажем о пяти основных правилах, которые помогут вам быть уверенными в ипотеке даже во время сложных экономических кризисов, как в нынешнее время: Побеспокойтесь о том, чтобы финансовые возможности вашей семьи не противоречили условиям ипотеки. Стоит побеспокоиться о том, чтобы процентная ставка по договору была фиксированной.

Жилье дорожает, ставки снижаются. Когда лучше всего брать ипотеку?

Как погасить ипотеку досрочно? Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году? Ставка составляет от 4,5 до 10 процентов. Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен. Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла. К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса. Второй момент который приведет к росту недвижимости — это новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про счета эскроу. Подробнее в видео ниже. Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Ипотека с иностранным акцентом: как иностранцу оформить ипотечный кредит в России? Мигранты из стран СНГ часто приезжают на заработки, а в дальнейшем хотят обзавестись своей недвижимостью и перевезти всю семью.

.

Уведомления

.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

.

Почему не стоит брать ипотеку

.

Ставка на ипотеку упала: сыктывкарский специалист объяснил, стоит ли брать кредит сейчас

.

Ипотека в Германии для иностранцев? Выдают…

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Аренда или ипотека? Что выгоднее в 2019: купить квартиру в ипотеку или копить деньги
Похожие публикации