Право наследования по ипотеке

Статьи для юриста Наследование ипотечной квартиры В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества. В случае, если наследников несколько, эти обязанности распределяются в долевом эквиваленте. Идеальным вариантом выхода из подобной ситуации является выплата остатка долга по кредиту и получение права собственности на жилье.

В течение срока выплат жизненные обстоятельства нередко кардинально меняются, вплоть до смерти заемщика. Это влечет практические и юридические последствия для наследников как в вопросе права собственности, так и в вопросе обязательств перед банком. Можно ли завещать ипотечную квартиру и как это сделать? Завещание предполагает передачу имущественных прав и обязательств на собственное имущество наследодателя. По закону квартира, купленная в ипотеку, — собственность заемщика, значит ее можно передать по наследству. При этом недвижимость также остается в залоге у кредитора до погашения займа. Если в ипотечном договоре есть запрет на передачу ипотечного жилья по наследству, он не законен: если вы подадите в суд, его признают недействительным.

Наследование ипотечной квартиры

Статьи для юриста Наследование ипотечной квартиры В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

В случае, если наследников несколько, эти обязанности распределяются в долевом эквиваленте. Идеальным вариантом выхода из подобной ситуации является выплата остатка долга по кредиту и получение права собственности на жилье.

Однако не все потенциальные наследники имеют достаточные денежные средства. В РФ существует несколько законных способов решения данной проблемы. Долг по кредиту выплачивает страховая компания.

При заключении договора на предоставление кредита обязательному страхованию подлежат жизнь и здоровье заемщика. И в случае если смерть наступила в результате болезни, несчастного случая, то есть имеет место страховой случай, долг выплачивается страховщиком соразмерно сумме страховки. Если страховщик отказывается платить, и по этой причине на сумму долга начисляются проценты, они также оплачиваются страховой компанией. Следовательно, наследникам недвижимость достанется без всяких обременений.

П2 свои обязательства по договору страхования выполнила, уплатив ответчику страховую премию. На момент смерти П2 задолженность перед займодавцем составляла 694 332 рубля 42 копейки. Страховой суммы, подлежащей выплате по Договору страхования в размере 744 961 рубль 13 копеек было достаточно для покрытия задолженности по договору займа. На момент исполнения решения суда 04.

По причине несвоевременного исполнения обязательств по выплате страхового возмещения П. Отключить рекламу Разрешая заявленный спор, суды первой и второй инстанций исходили из того, что требования П. Однако данные выводы не основаны на законе. В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно пунктам 7. При таких обстоятельствах Президиум полагает возможным вынести новое решение и удовлетворить иск П. Важно отметить, что страховщики часто идут на хитрость и в договоре страхования указывают широкий перечень исключений, который позволит не признать страховым случаем смерть застрахованного. К таким исключениям можно отнести смерть во время военных действий, самоубийство, отравление алкоголем или в результате аварии, если застрахованный был в нетрезвом виде либо управлял транспортным средством не имея для этого достаточной подготовки или разрешения, погиб, при совершении противоправных действий, если смерть наступила вследствие занятий опасными видами спорта и так далее.

Прежде чем подписывать договор необходимо внимательно ознакомиться с таким перечнем. Многие страховые компании в договоре указывают меньший срок, чем предусмотрено в Гражданском кодексе РФ, в течение которого выгодоприобретатель может обратиться за выплатой. Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ такой срок равен трем годам.

Несмотря на то, что по закону о смерти застрахованного лица страховщику сообщает выгодоприобретатель, банк не будет собирать данный пакет документов. Необходимо помнить, что страховая компания гасит кредит только в части, принадлежавшей застрахованному лицу, и, в случае если созаемщиками были несколько человек, то по их долгам страховая сумма не выплачивается. Изменение условий кредитного договора. Если страховая компания отказала в погашении кредита, бремя по выплате ипотеки переходит на наследников.

В таком случае можно попытаться договориться с банком об изменении условий кредитного договора, например, уменьшив размер ежемесячных платежей, можно продлить срок кредита. Также банк может предоставить льготы для неплатежеспособного заемщика.

По согласованию с банком недвижимость можно сдать в аренду или наем и за счет полученных средств погашать кредит. Отключить рекламу Также с согласия банка квартиру можно продать, на часть средств погасить долг по ипотеке.

В случае, если денежные средства останутся, они достаются наследнику. При продаже наследства могут возникнуть некоторые сложности, например, покупатели опасаются приобретать квартиры, которые недавно перешли по наследству, так как это чревато появлением новых наследников или оспариванием завещания. Вследствие этого есть риск продать недвижимость по цене ниже рыночной. В случае, если наследников несколько, продажа должна осуществляться только с согласия их всех.

Если наследники не смогут договориться между собой и банком, то все вопросы будут разрешаться в судебном порядке. Изменение условий кредитного договора — право, а не обязанность банка. Банк идет на встречу и переводит долг на наследников, если его устроит их платежеспособность.

В случае, если наследник неплатежеспособен, банк может в судебном порядке потребовать досрочного расторжения кредитного договора и инициировать продажу недвижимости, даже против воли наследников.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог ипотека указанной квартиры. Наследниками Г. Отключить рекламу Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчиков, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные требования законны и обоснованны, могут быть удовлетворены по следующим основаниям: В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку , то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. При наступлении даты погашения очередного платежа по кредитному договору заемщик не выполнил свои обязательства по причине смерти. Квартира, являющаяся предметом ипотеки, принята наследниками в установленный законом срок. Отключить рекламу Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно статья 323.

Положения статьи 450 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Учитывая размер сумм просроченных платежей, которые выставляет истец, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным, что может быть признано достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Поскольку ответчики свои обязательства надлежащим образом не исполняют, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании солидарно задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме. Отключить рекламу В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация продажа заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. На основании изложенного суд считает требования банка законными и обоснованными. Важно отметить, что пока наследники ведут переговоры с банком о переоформлении кредита, выплата займа не должна приостанавливаться, так как выплата долга наследодателя трактуется как фактическое вступление в наследство, и, в случае если наследники пропустят срок вступления в наследство 6 месяцев , они смогут восстановить свои права через суд и избежать штрафных санкций за просрочку выплат по кредиту.

Отказ от наследства. В случае если наследник не в состоянии оплатить сумму по кредиту, он может отказаться от такого наследства. В данном случае квартира перейдет в собственность государства. При переходе права собственности на недвижимость к государству обременение сохраняется, и банк в свою очередь может обратить взыскание на недвижимость. Отключить рекламу Следует помнить, что принять наследство, как и отказаться от него, можно только в полном объеме.

Таким образом, если наследник отказывается от залоговой недвижимости, он должен будет отказаться и от всего остального наследства земля, машина, недвижимость. Отказаться от наследства можно только в пользу ограниченного круга лиц, ими могут быть только наследники, указанные в законе либо завещании.

Несоблюдение этого условия влечет недействительность ничтожность отказа от принятия наследства как сделки, противоречащей требованиям закона статья 168 Гражданского кодекса РФ. Разрешение органа опеки и попечительства должно быть в письменном виде за подписью руководителя органа опеки и попечительства, скрепленной печатью.

Отключить рекламу Оплата кредита поручителями. При заключении кредитного договора заемщику необходимо привлечь поручителей, как гарантов выплаты кредитного обязательства. В случае если наследники не берут на себя обязательства по погашению кредита за заемщика, проблемы с банком возникают у поручителей.

По общим правилам со смертью должника прекращается обязанность поручителя отвечать по его обязательствам. Но в практике часты случаи, когда банк все-таки требует возвращения кредита с поручителей, и последние вынуждены оплатить долг, а уплаченную сумму потом взыскивать в судебном порядке с наследников. Данное возможно, если поручитель несет полную ответственность по возврату кредита. Согласно пункту 2 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками.

При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Просит признать прекращенным договор поручительства. Суд, выслушав объяснение сторон, ознакомившись с материалами гражданского дела, приходит к следующему. В обеспечении кредитного договора был заключен договор поручительства с К. В соответствии с пунктом 2. Отключить рекламу Суд считает, что требования истца не могут быть удовлетворены ввиду их необоснованности.

В силу статьи 361 и статьи 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Истцом заявлено требование о прекращении поручительства по мотивам смерти заемщика. Действительно, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества статья 1175 Гражданского кодекса РФ , при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества, взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества если в договоре поручительства с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника. Отключить рекламу Таким образом, прежде чем становиться поручителем, необходимо узнать в банке степень своей ответственности и возможные риски.

Как правило, банки предоставляют такую информацию без проблем. Часто встречаются случаи, когда ипотечная квартира переходит к нескольким наследникам. В таком случае сумма выплат по кредиту каждого из них прямо пропорциональна размеру доли. Наследники заключают между собой соглашение о распределении долей и о порядке выплаты кредита. В случае если наследники не придут к согласию, распределение долей осуществляется в судебном порядке. В качестве примера рассмотрим Решение Демского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 21.

Г1 обратилась в суд к Г3. Г5 умер. Завещания он не оставил. Отключить рекламу Г1 мать наследодателя в установленный частью 1 статьи 1154 Гражданского кодекса РФ срок обратилась к нотариусу с соответствующим заявлением в целях принятия наследства.

Впоследствии в получении свидетельства о праве на наследство Г1 было отказано в связи с тем, что указанная квартира на момент открытия наследства фактически принадлежала не самому Г5, а его супруге, следовательно, указанное имущество не вошло в состав наследства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно свидетельству о государственной регистрации права Г3 является собственником квартиры.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 12. Наследство в ипотеке. Долги. Поиск завещания родственниками.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге. Представьте себе ситуацию: человек, не выплатив полностью ипотечный кредит, Кроме того, у наследников есть право отказаться от наследства, или перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской​.

Не стоит удивляться, что будущие квадратные метры могут оказаться с обременением — ипотекой. Строящуюся квартиру можно наследовать, как и любой объект недвижимости. Даже непостроенная квартира, существующая только на бумаге может быть предметном наследования. Если дольщик по каким-то причинам скончался — его имущество достается ближайшим родственникам, если не было иное оговорено в завещании. Весь алгоритм вступления в наследство прописан в законодательстве. В том числе и объекты, которые еще находятся в стадии строительства. В этом случае наследством становятся имущественные права и обязанности участника долевого строительства. Они прописаны в договоре ДДУ, и именно его необходимо переоформить на наследника. Если завещания нет, то по Закону РФ наследники должны обратиться в течении 6 месяцев с момента смерти родственника к нотариусу, который делит наследство. В этом случае раздел имущества происходит в порядке законной очереди. Первоочередное право на наследство имеют родители, супруги и дети умершего. Во второй очереди - братья, сестры, бабушки, дедушки и т. Далее, рассказывает Надежда Калашникова, нужно собрать пакет документов, включающий удостоверение личности, документ о кончине правообладателя, документы, свидетельствующие о праве наследования, договор долевого участия или ЖСК, квитанцию об оплате госпошлины. При этом сумма для первой группы наследователей не может превышать 100 тысяч рублей и 1 миллиона для второй.

Проанализированы возможные последствия наследования указанных помещений.

Постараемся разобраться в алгоритме действий наследника. Беря ипотечный кредит на 15-20 лет, человек настраивается на долгую счастливую жизнь в новом жилье. Мечты, увы, сбываются не всегда — несчастный случай или болезнь порой становятся причиной преждевременной смерти. После умершего остаются квартиры, долги и наследники.

Ипотека в наследство

Наследование прочего имущества Ипотека в наследство Как известно, от случайностей и бед никто не защищен. Не спасают от них и долговые обязательства перед банком. И бывает так, что после смерти близкого человека родственники получают в наследство квартиру, находящуюся в залоге. Самый простой способ получения наследником ипотечной квартиры — оформление заемщиком договора личного страхования. В таком случае страховая компания гасит остаток долга перед банком, а наследник получает квартиру, ничем не обремененную. Однако следует помнить, что страховые компании вводят ряд ограничений. Так, выплат не дождаться, если в момент смерти человек находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, не являются страховыми также случаи самоубийств. Зачастую страховые компании отказывают в выплатах в случае сокрытия в момент подписания страхового договора хронического заболевания, которое и привело заемщика к смерти. Однако, несмотря на все эти ограничения, эксперты настоятельно советуют заемщикам заключать договоры личного страхования которые во многих банках рассматриваются как необязательные — они позволят обезопасить свое имущество и облегчить жизнь родственникам.

Ипотека по наследству: отказаться нельзя оплатить

Известно, что по общему правилу в наследство переходят права и обязанности наследодателя в том виде, в котором они существовали на момент открытия наследства. По данному вопросу Верховным Судом Украины были сделаны выводы относительно того, какова специфика наследования ипотечного имущества. В некоторых случаях, учитывая постоянное усложнение гражданского оборота, законодатель отступает от правила о переходе всех прав и обязанностей, принадлежавших наследодателю, к его наследникам, и запрещает возложение на наследников некоторых обязанностей наследодателя, несмотря даже на то, что они не тесно связаны с его личностью. То есть, мнение украинской Фимиды таково: право владения им переходит к наследнику умершего владельца ипотечного предмета. Он не облагается обязательствами в отношении держателя ипотеки, заключающееся в том, чтобы выполнить основное требование. Однако, если должник нарушит его исполнение, лицо, наследующее его имущество, будет вынуждено удовлетворять требование держателя ипотеки в границах цены ипотечного имущества. Обращаю внимание на то, что согласно ч. Кроме того, в указанном деле суд напомнил и о том, что наследникам умершего наследодателя, знающим о его невыплаченных заемах, вменяется в обязанность уведомить об этом его кредитора ст. В соответствии со ст. Этот процесс может быть обусловлен принятием им наследства или правопреемничеством.

Наследственная квартира с долгами Однако у длительного срока есть и другая особенность: за годы выплаты ипотеки заемщик может умереть.

.

Наследование жилых помещений, обремененных ипотекой

.

Ипотека в наследство: судебная практика

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какая квартира не считается совместно нажитым имуществом?
Похожие публикации