При обвале рубля ипотека

Если произойдет девальвация рубля, это каким либо образом скажется на процентных ставках? Вопрос: Скажите, если произойдет девальвация рубля, это каким либо образом скажется на процентных ставках? Михаил Новиков Ответ: Непосредственно обесценивание национальной валюты не является причиной изменения процентных ставок по банковским продуктам.

Всего за 11 месяцев выдано лишь десять таких ссуд, что втрое меньше, чем годом ранее, и в 75 раз меньше, чем в 2014 году, в конце которого произошел последний резкий обвал рубля. Всего же за 11 месяцев 2017 года было выдано десять валютных кредитов на покупку жилья. Сокращение выдач валютной ипотеки наблюдается на протяжении нескольких лет. Такая тенденция заметно усилилась в 2015 году, после резкого обвала курса рубля в декабре 2014-го. Так, согласно данным ЦБ, если в 2014 году было выдано 750 валютных ипотечных кредитов, то в 2015-м — 91, в 2016-м — 34. Помимо девальвации рубля, которая привела к резкому удорожанию валютной ипотеки, сокращению ее способствовал регулятор. В 2015 году приняты заградительные меры. Коэффициент риска учитывается при расчете норматива достаточности капитала банка, последний представляет собой отношение капитала к активам, взвешенным по уровню риска.

Как ипотечные заемщики избавляются от долгов

Большинство этих заемщиков не смогли научиться даже на собственных ошибках. Она требовала изменить кредитный договор, чтобы гасить этот кредит в рублях по курсу, действовавшему на момент выдачи 42,83 руб. С подобными исками валютные заемщики обращались в суды и ранее.

И, что самое интересное, не раз выигрывали. Дело той же самой Иванчиковой дошло до Верховного суда после выигрыша ею судов первой и апелляционной инстанций. Те обязали банк изменить договор, сочтя, что существенный скачок курса валюты за незначительный период времени нельзя отнести к разряду колебаний. Однако Верховный суд посчитал, что "возврат суммы займа по более низкому курсу, чем текущий, означает возврат суммы займа не в полном размере, что нарушает имущественные права заимодавца".

В итоге Верховный суд направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции. По мнению экспертов, такое решение если и не ставит точку в истории борьбы заемщиков за право перевода валютных кредитов в рублевые по льготному курсу, то существенно повлияет на судебную практику. Жертвы лютой ипотеки "С точки зрения оценки перспектив судебных споров заемщиков, которые пойдут оспаривать кредитный договор со ссылкой на то, что они не предвидели такого значительного изменения валютного курса и поэтому считают это существенным изменением обстоятельств, о которых они не могли предположить в момент заключения договора, с большой долей вероятности эта позиция не будет восприниматься судами",— поясняет Лидия Горшкова, руководитель группы банковской и финансовой практики юридической компании "Пепеляев Групп".

По мнению Лидии Горшковой, обращаться в Конституционный суд заемщикам тоже не имеет смысла: "Теоретически такая возможность есть, но я со своей стороны не вижу оснований для обращения в КС. Надо договариваться с банком". Заемщик-старожил Предельно понятный и простой рецепт — договариваться с банком — по разным причинам смогли реализовать и даже воспринять не все заемщики.

Люди не понимают, что такое просрочка",— говорил в декабре 2014 года создатель петиции о переоценке валютных ипотечных кредитов Владимир Рожанковский.

Надо отдать должное валютным ипотечникам: именно они уже тогда проявляли невероятную гражданскую активность в попытке решения своей проблемы, в том числе и пытаясь договариваться с банками. Тем более что у многих из них была возможность не доводить дело до суда. Так как зарплата была не белая, а подтвержденная устно гендиректором, мне предложили кредит в долларах, но я взял, потому что нужно было где-то жить",— рассказывает Станислав Смагин.

Динамика курсов валют за 2008-2009 годы показывает, что доллар не взлетел в одночасье, а прибавлял примерно по рублю в месяц до конца года, с минимума в 23,13 руб.

И только в новом году резко вырос, дойдя до максимума к 19 февраля 2009-го 36,43 руб. В 2009 году с февраля по май я не мог найти работу, соответственно, ни о каком рефинансировании речи быть не могло.

Ведь на это нужны деньги — на оценку, страховку, на получение нового кредита",— рассказывает Станислав Смагин. Этот фактор, кстати, сыграл роковую роль для многих заемщиков, которые хотели рефинансировать свои кредиты, и не только в 2009 году. Никаких кредитных каникул Станислав при этом у банка не просил. Он занимал деньги у друзей и знакомых, и они ему помогли — ни одного платежа он не пропустил.

А потом у Станислава все наладилось — он устроился на высокооплачиваемую работу, а доллар заметно подешевел. И тут он совершил классическую ошибку валютного заемщика, обжегшегося однажды на росте курса доллара: "У меня зарплата выросла тогда в шесть раз, платеж для меня был копеечный, я его вообще тогда не замечал.

Поэтому я расслабился и спокойно об этом забыл". А когда в декабре 2014-го все обвалилось и доллар вырос вдвое, Станислав уже работал в госструктуре, где сократили все премии и надбавки. Квартиру пришлось продать, потому что с кредитом он опять перестал справляться.

И ему еще повезло: оказалось, что квартиру Станислав купил в доме, идущем под снос, и ему взамен была положено жилье в построенном рядом монолитном доме, то есть существенно дороже. Правда, банк ему не подписывал несколько месяцев договор мены, чтобы Станислав мог переехать.

Там были отключены все коммуникации: не было ни воды, ни электричества, ни газа, были выбиты окна",— вспоминает он. Как я к этой истории отношусь? Скажем так, философски. В любом случае сам виноват, сам подписывал",— говорит Станислав. Те, кто покупал квартиру не в 2005-м, а в 2007-м, из-за роста стоимости жилья платили в месяц уже в два раза дороже и успели выплатить меньше, чем Станислав.

Долг таких заемщиков после обвала курса рубля в декабре 2014-го вырос в четыре-пять раз. И возможностей у них было гораздо меньше. Особые условия Историю Станислава с некоторыми оговорками можно считать показательной. Банковская статистика подтверждает, что количество обращений в банк с просьбой о переводе валютных кредитов в рублевые резко возрастало только тогда, когда курс доллара рос. И быстро сходило на нет, когда курс доллара возвращался к комфортным для заемщиков уровням.

В 2012 году в одном из московских офисов сотрудники крупной компании, широко известной в узких кругах, вели разговор о валютной ипотеке.

Женщина и мужчина планировали покупать квартиры в Москве с привлечением ипотеки. Надежда собиралась брать ипотеку в рублях: "Меня все риэлторы убеждают — брать ипотеку только в рублях". В итоге каждый остался при своем мнении. Женщина купила квартиру по ипотеке за рубли, а мужчина взял долларовый кредит.

Конечно, цена квартир, суммы долга, как и отношение к деньгам и доходы этих людей, были разными. Но суть в том, что Надежда давно уже расплатилась и спокойно живет в своей квартире, тогда как Юрию пришлось помучаться.

Забегая вперед скажу, что мой ежемесячный платеж сейчас в рублях такой же, как если бы я ничего не реструктурировал. Если честно, это были личные договоренности. Мне помогли. Можно сказать, я использовал административный ресурс. И когда у нас был приватный разговор с банкиром, который одобрял мне программу реструктуризации, он признался, что они сами все в этих кредитах сидят.

И никто из них не предвидел таких рисков, они сами все набрали валютной ипотеки. И чуть ли не у него самого был валютный ипотечный кредит — у начальника департамента ипотеки банка! Получается, я вышел по 42 руб. Невезучие Валютных заемщиков очень мало, но шуму они создают достаточно для того, чтобы их услышали Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ Поговорив с теми, кто смог перевести свой кредит в рубли или просто закрыть его, продав квартиру, "Деньги" могут утверждать: им повезло.

А вот те заемщики, которые не смогли договориться с банком, понадеялись на помощь государства, оказались в самой сложной ситуации. Сейчас они лишаются не только ипотечных квартир, но рискуют и другим имуществом, которое может пойти в счет долга.

По словам пресс-секретаря Всероссийского движения валютных заемщиков Галины Григорьевой, "в связи с решением Верховного суда по сочинскому делу, которое не имеет никакого отношения к ипотеке, поскольку там был потребительский кредит в евро, суды ускорили процедуру принятия решений в пользу банков, лишая граждан единственного жилья и вешая на них неподъемные долги".

Разумеется, это кощунство",— уверена Галина. По данным движения валютных заемщиков, за 2015 год произошло 397 случаев прямого перехода права собственности к банкам отступной , за девять месяцев 2016-го — уже 637 случаев. Многие граждане воспользовались отступным, чтобы начать жизнь заново, рассказывает Григорьева: "Но людям предпенсионного возраста на это согласиться крайне сложно, ведь ипотеку им больше не дадут, а остаться в старости без жилья и оставить без него своих детей — смерти подобно".

По ее словам, до 2014 года валютным заемщикам отказывали в конвертации кредитов в рубли, ссылаясь на отсутствие подобных программ: "Однако сразу после обвала рубля, когда доллар достиг своего пика, сделать это стало возможным на второй-третий день после подачи соответствующего заявления".

Но для многих ежемесячный платеж стал неподъемным, превысив их месячные доходы. Программа должна была закончиться 1 марта 2017 года, новый срок — 31 мая этого года. Правда, по словам Галины Григорьевой, далеко не все заемщики подпадают под условия новой программы. Но главное — и эта программа не решает проблему заемщиков. По данным того же АИЖК, в судах по искам в связи с валютной ипотекой сейчас находятся более 2500 семей",— говорит Галина Григорьева.

Если эти семьи не смогут воспользоваться программой помощи АИЖК или просто не станут этого делать, есть риск, что многим придется не только стать бомжами, но и передать долг по наследству. Сейчас, по разным оценкам, в стране 20-25 тысяч валютных ипотечников, а по данным Банка России, объем валютной ипотеки к январю 2017 года составлял 71 млрд руб.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Опасная ипотека

Однако снижение курса рубля вполне может являться причиной для запуска Если в «докризисный» период оформить ипотечный кредит и при этом. ЦИАН - статья о недвижимости от - Уронили рубль на пол. «​При стабилизации курса на рынок выйдут покупатели, планировавшие жилья, в премиальных сегментах ипотека не так распространена. Всем продавцам говорю, как только начнется обвал рубля, а он должен.

Большинство этих заемщиков не смогли научиться даже на собственных ошибках. Она требовала изменить кредитный договор, чтобы гасить этот кредит в рублях по курсу, действовавшему на момент выдачи 42,83 руб. С подобными исками валютные заемщики обращались в суды и ранее. И, что самое интересное, не раз выигрывали. Дело той же самой Иванчиковой дошло до Верховного суда после выигрыша ею судов первой и апелляционной инстанций. Те обязали банк изменить договор, сочтя, что существенный скачок курса валюты за незначительный период времени нельзя отнести к разряду колебаний. Однако Верховный суд посчитал, что "возврат суммы займа по более низкому курсу, чем текущий, означает возврат суммы займа не в полном размере, что нарушает имущественные права заимодавца". В итоге Верховный суд направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции. По мнению экспертов, такое решение если и не ставит точку в истории борьбы заемщиков за право перевода валютных кредитов в рублевые по льготному курсу, то существенно повлияет на судебную практику. Жертвы лютой ипотеки "С точки зрения оценки перспектив судебных споров заемщиков, которые пойдут оспаривать кредитный договор со ссылкой на то, что они не предвидели такого значительного изменения валютного курса и поэтому считают это существенным изменением обстоятельств, о которых они не могли предположить в момент заключения договора, с большой долей вероятности эта позиция не будет восприниматься судами",— поясняет Лидия Горшкова, руководитель группы банковской и финансовой практики юридической компании "Пепеляев Групп". По мнению Лидии Горшковой, обращаться в Конституционный суд заемщикам тоже не имеет смысла: "Теоретически такая возможность есть, но я со своей стороны не вижу оснований для обращения в КС. Надо договариваться с банком". Заемщик-старожил Предельно понятный и простой рецепт — договариваться с банком — по разным причинам смогли реализовать и даже воспринять не все заемщики.

Ожидать ли девальвации рубля в 2020 году Если рассматривать эту взаимосвязь с точки зрения финансов, то вы даже выигрываете.

В США побит новый рекорд по выданным кредитам , а задолженность по ипотеке превысила показатели 2008 года, когда произошел глобальный финансовый кризис. Американские эксперты говорят, что все под контролем. Лично для себя сделали ли вы какие-то выводы после кризиса 2008 года и могли бы на их основе дать рекомендации и риелторам, и клиентам, как вести себя в текущей действительности? Если перевести все в рублевый эквивалент, то получится, что ипотечный портфель РФ в 87 раз меньше, чем американский.

Как из-за девальвации рубля вырастут ставки по ипотеке

И в моменты кризиса человек, еще недавно радовавшийся приобретению своей квартиры, может в одночасье лишиться ее и оказаться на улице. Ru" собрала истории людей, которые столкнулись с безысходной кабалой ипотеки. По данным Банка России, в прошлом году россияне взяли кредитов на жилье на более чем 3 трлн рублей, что почти вполовину выше прошлогоднего результата. Ru" эксперт. Остальной объем распределен по регионам. Гордейко также добавил, что размер кредита в регионах отличается почти в три раза. Если в Москве средняя сумма составляет 4,34 млн руб. Однако долги за жилье не всем по плечу. Обладатели ипотечных кредитов рассказали "Газете.

Залог смерти: что стоит за валютной ипотекой

Валютная ипотека не вернется на рынок 15 январь 2020 16:19 В 2014-2015 годы после резкого обвала рубля банки РФ практически полностью отказались от выдачи ипотечных кредитов в валюте. В последнее время курс российской валюты стабилизировался. По итогам 2019 года котировки долл. США снизились с 70 до 62 руб. Несмотря на позитивную динамику рубля, российские банки пока не планируют возобновлять массовую выдачу ипотеки в валюте. По данным ЦБ, с 2016 года в РФ было предоставлено менее 80 кредитов в долл. США и евро. Для сравнения: за аналогичный период времени банки заключили почти 4 млн сделок по выдаче ипотеки в российской валюте. Руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития УБРиР Елена Ботош рассказала о серьезных макроэкономических рисках жилищных кредитов в долл. Учитывая то, что ситуация в макроэкономике постоянно меняется и стоимость рубля по отношению к основным мировым валютам подвергается волатильности, выдавать ипотеку в валюте становится довольно рискованным делом для банков.

.

.

Взял кредит — забудь про ипотеку? Комментарий Семена Новопрудского

.

Граждане окончательно разочаровались в валютной ипотеке

.

Будет ли девальвация рубля в 2020 году в России?

.

Уронившие рубль санкции ставят крест на дешевой ипотеке, цены вырастут

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Три способа, как платить кредит, при падении реального дохода и угрозе девальвации рубля.
Похожие публикации